Czym jest lokata terminowa? Przewodnik dla początkujących

Lokata terminowa to umowa zawierana pomiędzy klientem a bankiem, w ramach której klient powierza instytucji finansowej określoną sumę pieniędzy na ustalony czas. W zamian bank zobowiązuje się wypłacić odsetki, które stanowią zysk z deponowanych środków. Lokaty terminowe należą do najbezpieczniejszych produktów bankowych, ponieważ ich oprocentowanie oraz wysokość kapitału są z góry znane, a dodatkowo depozyty do określonej kwoty są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Daje to pewność, że nawet w przypadku problemów finansowych banku klient nie straci swoich oszczędności.

Mechanizm działania lokaty terminowej jest bardzo prosty. Klient wpłaca określoną kwotę na konto lokaty, a bank zobowiązuje się do wypłaty odsetek po zakończeniu okresu trwania lokaty. Lokaty terminowe mogą być zawierane na różne okresy - od kilku dni, przez miesiące, aż po kilka lat. W zależności od długości trwania lokaty oraz jej oprocentowania klient otrzymuje odpowiednio większy lub mniejszy zwrot z inwestycji. Dostępne są oferty lokat o oprocentowaniu stałym lub zmiennym. W przypadku oprocentowania stałego wysokość odsetek jest znana już w momencie zakładania lokaty i nie zmienia się przez cały okres jej trwania. Dzięki temu klient może łatwo obliczyć, ile zarobi na swoim depozycie. Z kolei oprocentowanie zmienne może się zmieniać w zależności od czynników zewnętrznych, takich jak sytuacja na rynku finansowym czy stopy procentowe ustalane przez bank centralny. Oznacza to, że zyski mogą być wyższe lub niższe niż początkowo zakładano, jednak takie lokaty są rzadziej spotykane.

Na rynku finansowym można znaleźć różne rodzaje lokat terminowych, które różnią się warunkami oraz potencjalnymi korzyściami. Do najpopularniejszych należą:

• Lokaty krótkoterminowe - zazwyczaj trwają od kilku dni do kilku miesięcy. Charakteryzują się niższym oprocentowaniem, ale zapewniają szybszy dostęp do zgromadzonych środków. Są odpowiednie dla osób, które chcą zabezpieczyć środki przed utratą wartości lub oszczędzać przez krótki czas, ale nadal chcą czerpać korzyści z odsetek.
• Lokaty długoterminowe - ich okres trwania wynosi zazwyczaj od roku do kilku lat. Dzięki dłuższemu okresowi oszczędzania banki oferują wyższe oprocentowanie, co może przynieść większy zysk. Z drugiej strony środki są zamrożone na dłuższy czas, co oznacza, że wcześniejsze ich wycofanie może wiązać się z utratą części lub całości odsetek.
• Lokaty progresywne - to specyficzny rodzaj lokaty, gdzie oprocentowanie rośnie wraz z upływem czasu. Im dłużej trwa lokata, tym wyższe są odsetki. Tego typu rozwiązanie jest atrakcyjne dla osób, które chcą mieć możliwość wcześniejszego wycofania środków bez utraty wszystkich zysków, gdyż zyski są naliczane w miarę trwania lokaty.
• Lokaty odnawialne - po zakończeniu okresu lokaty środki wraz z odsetkami mogą być automatycznie deponowane na nowej lokacie o tych samych warunkach. To wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą automatycznie kontynuować oszczędzanie bez konieczności regularnego zakładania nowych lokat.

Główną zaletą lokaty terminowej jest jej bezpieczeństwo. Środki zdeponowane w banku są chronione do kwoty 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co oznacza, że nawet w przypadku niewypłacalności banku klient otrzyma swoje oszczędności z powrotem. Dodatkowo lokaty terminowe są wolne od ryzyka inwestycyjnego, co oznacza, że nie ma możliwości straty kapitału (chyba że zdecyduje się na wcześniejsze zakończenie lokaty, co może wiązać się z utratą części odsetek). Lokaty terminowe są również prostym i wygodnym narzędziem oszczędzania. W przeciwieństwie do bardziej zaawansowanych instrumentów finansowych, takich jak akcje czy fundusze inwestycyjne, nie wymagają aktywnego zarządzania ani specjalistycznej wiedzy finansowej. Wystarczy założyć lokatę i poczekać na jej zakończenie, aby odebrać zysk z odsetek.

Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.

Źródła:

https://www.bankier.pl/smart/co-to-jest-lokata-bankowa-jak-wybrac-najlepsza-lokate-bankowa

https://www.santanderconsumer.pl/edukacja-finansowa/produkty-bankowe/podatek-od-lokaty-co-warto-wiedziec-i-jak-go-rozliczyc

https://www.payback.pl/ekstra/finanse/lokata-bankowa